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L’assurance auto couvre les dégâts que vous auriez causés aux véhicules ou aux personnes impliquées dans l’accident. Sous certaines conditions, l’assurance peut également prendre en compte les dégâts causés à votre véhicule ou à vous-même par la partie adverse.
La souscription à l’assurance auto est obligatoire pour toute personne circulant au sein de l’Union Européenne. La conduite d’un véhicule sans assurance est punissable par la loi. Une « vignette verte » justifiant la souscription à une assurance auto vous sera remise. Ce document doit être placé sur le pare-brise avant de votre véhicule.
Sachez que vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours pour tout type de contrat d’assurance.
L’assurance auto s’accompagne de deux garanties.
La responsabilité civile dite « garantie au tiers » est obligatoire pour l’assuré.L’assurance « au tiers » couvre uniquement les dégâts que vous avez occasionnés au véhicule d’un autre usager. Les dommages corporels causés aux victimes, qu’elles soient piétonnes, passagères ou cyclistes sont aussi pris en compte.
L’assurance « tous risques » complète la responsabilité civile en indemnisant aussi les dommages subis par votre véhicule. Cette garantie est optionnelle et comporte des limites d’intervention. Sachez que vous n’êtes pas couvert contre tous les risques. Chaque compagnie d’assurance propose des garanties facultatives différentes. Certains contrats ne prévoient pas de garantie attachée au conducteur. La « garantie conducteur » couvre vos éventuels dommages corporels même dans le cas où vous êtes responsable de l’accident.
On trouve également trois systèmes indissociables à cette assurance.
Le système de Bonus - Malus, également appelé votre Coefficient de Réduction Majoration, est appliqué par toutes les compagnies d’assurance. La clause Bonus récompense les bons conducteurs alors que la Malus pénalise ceux qui ont eu des accidents.
Votre taux de Bonus – Malus est calculé selon vos sinistres de l’année écoulée. Les points de Bonus vont baisser votre prime annuelle d’assurance de 5%. Ceux de Malus vont augmenter le montant de votre cotisation de 2,5%pour chaque accident dont vous êtes responsable. Si vous êtes amenés à suspendre votre contrat (durée maximum de 2 ans) ou à changer de véhicule ou d’assureur, sachez que vous conserverez votre taux de Bonus – Malus.
La franchise est la somme à votre charge en cas de sinistre. Elle est déterminée dès la souscription du contrat. Plus la franchise est élevée, plus votre cotisation d’assurance va baisser. Attention, si votre franchise est très importante, la majorité de l’indemnisation est à votre charge.
Le constat amiable est un document à remplir en cas d’accident. Après l’avoir rempli avec les personnes concernées, vous devez le transférer dans les 5 jours ouvrés à votre assureur pour être indemnisé. Il est important de décrire avec précisions les faits et les responsabilités des parties impliquées dans le sinistre.
Les tarifs varient d’une compagnie d’assurance à l’autre et dépendent des garanties que vous souscrivez.Ils changent aussi selon le type de véhicule assuré. Les compagnies d’assurance ont mis en place des garanties différentes pour le monospace, le camping car et la voiture de collection.
Parfois, les compagnies d’assurance appliquent un tarif différent selon le statut de l’assuré.
Les jeunes conducteurs provoquent plus d’accidents, ce qui explique l’augmentation des cotisations. Sont concernés ceux qui ont leur permis de conduire :
Les compagnies d’assurance appliquent alors une surprime sur les contrats pour les jeunes conducteurs qui assurent leur propre véhicule ainsi que pour les parents qui ajoutent leur enfant sur leur contrat d’assurance. Sachez que les jeunes conducteurs bénéficient de tarifs avantageux lorsqu’ils ont effectué leur formation dans le cadre d’une conduite accompagnée.
Les femmes bénéficient chez certains assureurs d’une réduction de la cotisation annuelle. Statistiquement les femmes provoquent moins d’accidents que les hommes, ce qui explique cette différence de tarif.
